Wednesday, October 20, 2021
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एसएफबी पर बैंक – द हिंदू बिजनेसलाइन



भारतीय रिजर्व बैंक ने 2014 में उच्च उम्मीदों के बीच अपने लघु वित्त बैंक (एसएफबी) प्रयोग को हरी झंडी दिखाई, आंशिक रूप से इस विचार का जवाब दिया कि भारत को सर्वव्यापी ‘सार्वभौमिक’ बैंकों से एक अलग बैंकिंग मॉडल की आवश्यकता है और आंशिक रूप से आलोचना के लिए कि यह अपनी सार्वभौमिक बैंकिंग के साथ बहुत मितव्ययी था। लाइसेंस। 2016-18 में दस एसएफबी लाइसेंस इस समझ पर जारी किए गए थे कि एसएफबी को कम योग्यता मानदंड का पालन करने वाली संस्थाओं द्वारा बढ़ावा दिया जा सकता है, जिसमें न्यूनतम शुद्ध मूल्य ₹500 करोड़ के मुकाबले ₹100 करोड़ है। एसएफबी से अपेक्षा की गई थी कि वे अनौपचारिक उद्यमों, छोटे और सीमांत किसानों और प्रवासी श्रमिकों को ऋण की पेशकश करके वित्तीय समावेशन जनादेश को वितरित करें, जबकि प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में अपने ऋण का 75 प्रतिशत, उप-₹ 25 लाख के ऋण में 50 प्रतिशत के साथ। लेकिन अधिकांश एसएफबी अब सार्वभौमिक बैंक बनने के पक्ष में इस विशिष्ट बैंकिंग मॉडल को छोड़ने के इच्छुक हैं और इस परिवर्तन को तार्किक अगला कदम बता रहे हैं। अपने अस्तित्व के सीमित वर्षों में, एसएफबी ने कम-बैंकिंग क्षेत्रों को ऋण देने पर उचित प्रगति की है, हालांकि वे अपने ग्रामीण पदचिह्न पर बहुत बेहतर कर सकते थे। आरबीआई के जनवरी 2021 के बुलेटिन में उल्लेख किया गया है कि एसएफबी अभी भी बैंकिंग उद्योग के आकार के एक अंश पर थे, उन्होंने 2017 और 2020 के बीच 150 प्रतिशत की संपत्ति वृद्धि का प्रबंधन किया, जबकि 83 प्रतिशत से अधिक छोटे-टिकट वाले ऋणों के लिए, आधे ऋण के साथ। उप-₹2 लाख टिकट आकार में। उनके पोर्टफोलियो सार्वभौमिक बैंकों से भी अलग थे, जिसमें एमएसएमई को 41 प्रतिशत से अधिक ऋण, कृषि के लिए 25 प्रतिशत से अधिक और पेशेवर सेवाओं और व्यापार के लिए प्रत्येक में 15 प्रतिशत ऋण दिया गया था। बेहतर क्रेडिट प्रबंधन ने एनपीए अनुपात को नियंत्रण में रखा (कोविड तक)। महत्वपूर्ण रूप से, एसएफबी ने ऐसे समय में बचतकर्ताओं को मुख्यधारा के बैंकों के लिए एक बेहतर विकल्प की पेशकश की है जब वास्तविक रिटर्न कम हो गया है। एसएफबी के लिए मुख्य दर्द सार्वभौमिक बैंकों (15 प्रतिशत बनाम 9 प्रतिशत) और उनके सीमित सीएएसए (15 प्रतिशत बनाम 41 प्रतिशत) के सापेक्ष उच्च पूंजी पर्याप्तता मानदंडों में निहित है, जबकि उनके शाखा नेटवर्क एक ही शहरी क्षेत्र में केंद्रित हैं। निजी बैंकों के रूप में केंद्र। कोई यह देख सकता है कि एसएफबी सार्वभौमिक बैंकिंग मॉडल की ओर बढ़ने के इच्छुक क्यों हैं। एक सार्वभौमिक बैंक उच्च दरों की पेशकश के बिना कासा को लुभाने के लिए बेहतर स्थिति में होगा, जबकि खुदरा वाहन और आवास ऋण जैसे कम जोखिम वाले क्षेत्रों को उधार देने में एक स्वतंत्र हाथ का आनंद ले रहा होगा। शेयर बाजार ने भी एसएफबी को पुरस्कृत किया है जिन्होंने उच्च मूल्यांकन वाले जोखिम वाले क्षेत्रों से दूर अपनी ऋण पुस्तिकाओं में विविधता लाई है। लेकिन बचतकर्ताओं और उधारकर्ताओं दोनों के हित में यह महत्वपूर्ण है कि एसएफबी प्रयोग सफल हो। आरबीआई को वह करना चाहिए जो एक अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले यूनिवर्सल बैंकों और एसएफबी के बीच नियामक मध्यस्थता को कम करने के लिए कर सकता है ताकि बाद वाले को धुरी की आवश्यकता महसूस न हो। इसे एसएफबी के लिए न्यूनतम निवल मूल्य और स्वामित्व संरचनाओं पर अपने नियामक लक्ष्यों को बार-बार स्थानांतरित करने से भी बचना चाहिए, ताकि पदधारी नीति निश्चितता के साथ दीर्घकालिक व्यापार रणनीतियों को तैयार कर सकें। .



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